تأثیر هوش مصنوعی در صنعت بانکداری از نگاه هوشیو

هوش مصنوعی در سیستم بانکداری

در دنیای امروز، هوش مصنوعی (AI) به عنوان یکی از فناوری‌های کلیدی، نقش مهمی در تحول صنعت مالی و بانکی ایفا می‌کند. نهادهای مالی با استفاده از هوش مصنوعی توانسته‌اند خدمات خود را بهبود بخشیده و تجربه مشتریان را به سطحی جدید ارتقا دهند.یکی از کاربردهای برجسته هوش مصنوعی در بانکداری و فناوری‌های مالی (فین‌تک) تشخیص و پیشگیری از تقلب است. سیستم‌های مبتنی بر AI با تحلیل داده‌های تراکنش‌های مالی، قادرند الگوهای مشکوک را شناسایی کرده و به سرعت هشدار دهند. این امر نه تنها امنیت مالی مشتریان را افزایش داده، بلکه به بانک‌ها در کاهش زیان‌های ناشی از تقلب کمک شایانی کرده است.

علاوه بر این، چت‌بات‌های هوشمند و دستیارهای مجازی، خدمات مشتری را متحول کرده‌اند. این ابزارها با استفاده از پردازش زبان طبیعی (NLP) می‌توانند به سؤالات متداول مشتریان پاسخ داده و حتی خدمات پیچیده‌تری مانند انتقال وجه را انجام دهند. امکان احراز هویت خودکار و با دقت بالا در کنار دستیارهای هوش مصنوعی در قالب چت‌بات‌ها یا دستیارهای صوتی امکان ارائه اغلب خدمات بانکی را به صورت غیرحضوری فراهم کرده. این امر نه تنها هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها را کاهش داده، بلکه دسترسی مشتریان به خدمات بانکی را 24 ساعته و 7 روز هفته امکان‌پذیر کرده است.

هوش مصنوعی همچنین در ارزیابی ریسک اعتباری نقش مهمی ایفا می‌کند. الگوریتم‌های مبتنی بر AI با تحلیل داده‌های متنوع، می‌توانند ریسک اعطای وام به مشتریان را با دقت بیشتری ارزیابی کنند. این امر منجر به تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر و کاهش ریسک برای بانک‌ها شده است.

تأثیر هوش مصنوعی در فین‌تک

فناوری‌های مالی (فین‌تک)، به عنوان نقطه تلاقی فناوری و خدمات مالی، از پیشرفت‌های هوش مصنوعی بهره‌برداری گسترده‌ای کرده است. شرکت‌های مبتنی بر فین‌تک با استفاده از کاربردهای هوش مصنوعی در فین تک توانسته‌اند خدمات نوآورانه و شخصی‌سازی‌شده‌ای را به مشتریان خود ارائه دهند.

یکی از حوزه‌هایی که هوش مصنوعی در آن تأثیر عمیقی داشته، مدیریت سرمایه و مشاوره مالی است. ربات‌های توصیه‌گر با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته، می‌توانند سبد سرمایه‌گذاری را برای هر مشتری بهینه‌سازی کنند و پیشنهادهای خرید یا فروش را به سرمایه‌گذار ارائه کنند. انجام این کار توسط متخصصین و تحلیلگران بازار سرمایه بسیار زمان‌بر و پر هزینه است. این ابزارها با تحلیل داده‌ها و شرایط بازار، توصیه‌هایی دقیق و شخصی‌سازی شده ارائه می‌دهند که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تصمیمات بهتری بگیرند.

در نهایت، هوش مصنوعی در فین تک با توانایی‌های منحصربه‌فرد خود، به صنعت مالی کمک کرده تا خدمات مالی را به سطح بالاتری از کارایی و امنیت برسانند و تجربه‌ای بهتر برای مشتریان خود فراهم کنند. این تغییرات نشان‌دهندهٔ آغاز عصری جدید در صنعت مالی است که در آن هوش مصنوعی به عنوان یک نیروی محرکه، نوآوری و تحول را به پیش می‌برد.

وضعیت هوش مصنوعی در صنعت مالی ایران

در سال‌های اخیر، هوش مصنوعی (AI) به عنوان یکی از فناوری‌های تحول‌آفرین، توجه بسیاری از نهادهای مالی در سراسر جهان را به خود جلب کرده است. در ایران نیز، صنعت مالی به تدریج به سمت پذیرش و بهره‌برداری از این فناوری پیشرفته حرکت می‌کند. بر اساس گزارش‌ها و نظرسنجی‌های اخیر، بسیاری از نهادهای مالی در ایران در مراحل ابتدایی سرمایه‌گذاری و اجرای پروژه‌های هوش مصنوعی قرار دارند. حدود 47 درصد از شرکت‌ها کمتر از 1 درصد از درآمد خود را به سرمایه‌گذاری در این حوزه اختصاص داده‌اند. این نشان‌دهنده آغاز پذیرش فناوری هوش مصنوعی در صنعت مالی ایران است، اما هنوز راه طولانی برای رسیدن به بلوغ کامل در این زمینه وجود دارد.

با این حال شاهد تغییر رویکرد نهادها مالی در ایران نسبت به هوش مصنوعی هستیم. هوش مصنوعی (AI) به سرعت در حال تبدیل‌شدن به یکی از مهم‌ترین فناوری‌ها در صنعت مالی ایران است. این فناوری نه تنها در حال تحول فرایندهای موجود است، بلکه در حال بازتعریف نحوه ارائه خدمات مالی به مشتریان نیز است.

1. پیشرفت‌های اخیر:

سرمایه‌گذاری: بر اساس گزارش‌ها، بسیاری از نهادهای مالی ایرانی در مراحل اولیه پذیرش AI هستند، با سرمایه‌گذاری‌هایی که عمدتاً کمتر از 1% درآمد آنها را شامل می‌شود.

پروژه‌های AI: از نظر تعداد پروژه‌های انجام شده. تعداد محدودی از پروژه‌های AI به اتمام رسیده‌اند که نشان‌دهنده این است که صنعت هنوز در مراحل ابتدایی استفاده از این فناوری قرار دارد.

2. چالش‌ها:

کمبود سرمایه‌گذاری: یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها، کمبود سرمایه‌گذاری کافی در زمینه AI است که می‌تواند توسعه و پیاده‌سازی راهکارهای نوآورانه را محدود کند.

زیرساخت‌های فناوری: نیاز به بهبود زیرساخت‌های فناوری برای پشتیبانی از پیاده‌سازی و مقیاس‌بندی راهکارهای AI.

3. فرصت‌ها:

بهبود خدمات مشتری: استفاده از هوش مصنوعی می‌تواند به بهبود تجربه مشتریان، از طریق خدمات شخصی‌سازی‌شده و پاسخ‌گویی سریع‌تر کمک کند.

کاهش هزینه‌ها و افزایش کارایی: هوش مصنوعی می‌تواند به اتوماسیون فرایندها و کاهش هزینه‌های عملیاتی کمک کند.

4. آینده پیش‌رو:

رشد و توسعه: با توجه حرکت به سمت دیجیتالی‌شدن در سراسر جهان، انتظار می‌رود که نهادهای مالی ایرانی به تدریج سرمایه‌گذاری‌های خود در زمینه AI را افزایش دهند.

نوآوری در محصولات و خدمات: با پیشرفت AI، نهادهای مالی می‌توانند محصولات و خدمات جدیدی را عرضه کنند که به طور مستقیم پاسخگوی نیازهای مشتریان باشد.

هوش مصنوعی آینده صنعت مالی ایران

همان‌طور که اینترنت و تلفن همراه را به عنوان بخشی از کسب‌وکارهای خود پذیرفته‌ایم، به زودی هوش مصنوعی نیز به یکی از استانداردهای روزمره در زندگی و کار ما تبدیل خواهد شد؛ شاید حتی سریع‌تر از انتظار ما!

بر اساس نظرات مدیران و رهبران صنعت مالی ایران، هوش مصنوعی در بازه زمانی 3 تا 5 سال آینده بیشترین تحولات را در این صنعت خواهد گذاشت. همچنین شرکت‌های پیشرو کمی زودتر و کمتر از 3 سال آتی به دنبال این تحولات خواهند رفت.

تحولات ایجاد شده بر پایه هوش مصنوعی به خلق محصولات و خدمات جدید و همچنین تغییر نیازهای مشتریان منجر خواهد شد و نهادهایی که نتوانند خود را با این تغییرات هماهنگ سازند سهم از بازار را طی کمتر از 5 سال آتی از دست خواهند داد. علاوه‌بر این ورود دیرهنگام به حوزه، هزینه‌های زیادی را در آینده به کسب و کارهای این حوزه (فین‌تک) متحمل خواهد کرد.  سرعت تغییرات نشان از آن دارد که نهادهای مالی زمان زیادی برای تطابق با این فناوری روز دنیا ندارند.

مهم‌ترین مزایای به‌کارگیری هوش مصنوعی در فین تک

حدود 83 درصد از مدیران صنعت مالی ایران معتقد هستند که توسعه هوش مصنوعی در فین تک می‌تواند به ساخت و ارائه محصولات و خدمات جدید مالی منجر شود. در صورتی که بیشترین انتظار از هوش مصنوعی در بانکداری و صنعت مالی در نگاه جهانی اثر بخشی بیشتر است.

ازجمله دیگر مزیت‌های به‌کارگیری هوش مصنوعی در نظر مدیران صنعت مالی ایران، کاهش هزینه‌های و تهییج نوآوری است. در مراحل بعدی بهبود رضایت مشتری، بهبود محصولات و خدمات، بهبود تصمیم‌گیری و افزایش درآمد توقعاتی است که از توسعه هوش مصنوعی در این صنعت انتظار می‌رود.