شبکه پرداخت zelle چیست؟ | آیا در ایران قابل‌استفاده است؟

شبکه پرداخت Zelle (پلتفرم زل) یک سرویس انتقال پول آنلاین است که توسط بانک‌های آمریکایی ارائه می‌شود و به کاربران امکان انتقال پول به‌سادگی و بدون هزینه را فراهم می‌کند. این سرویس به افراد امکان می‌دهد با استفاده از دستگاه تلفن همراه یا وب‌سایت یک مؤسسه بانکی شرکت‌کننده، به‌صورت الکترونیکی پول را از حساب بانکی خود به حساب بانکی کاربر ثبت شده دیگری (در داخل ایالات متحده آمریکا) منتقل کنند. شاید تا اینجای کار بگویید عجب سرویس خوبی! آیا در ایران کاربرد دارد و می‌توان از آن استفاده کرد؟ در ادامه این مقاله از پلازا با ما همراه باشید تا ضمن پاسخ به این سؤال، پلتفرم Zelle را به شما معرفی و کاربرد، ویژگی‌ها، مزایا‎، شرایط و اطلاعات لازم برای استفاده از آن را برای شما شرح دهیم.

فهرست مطالب

آشنایی با شبکه پرداخت Zelle و استفاده آن در ایران

پلتفرم Zelle یک شبکه پرداخت دیجیتال است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا به‌راحتی، سریع و ایمن پول را از حساب بانکی خود به حساب بانکی شخص دیگری ارسال کنند. Zelle  توسط بسیاری از بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری در ایالات متحده آمریکا پشتیبانی می‌شود و کاربران می‌توانند از طریق این سرویس با استفاده از دستگاه تلفن همراه یا وب‌سایت پول ارسال و دریافت کنند. به‌طورکلی این پلتفرم، راهی امن و مطمئن برای ارسال پول در نظر گرفته می‌شود؛ زیرا تراکنش‌ها به‌اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی حساس نیاز ندارند.

اما باید توجه داشت که به دلیل تحریم‌های اقتصادی برای ایران، امکان استفاده از سرویس زل برای انتقال پول از ایران به خارج وجود ندارد. بااین‌حال، در مطالعاتی که در سایت‌های ایرانی منتشر شده‌اند، اشاره شده است که این پلتفرم، سریع‌ترین درگاه مبادلات ارزی است و با استفاده از آن می‌توان در عرض چندین دقیقه، پول‌های موردنظر را ارسال کرد. درواقع، ازآنجایی‌که Zelle  یک شبکه پرداخت دیجیتال مستقر در ایالات متحده آمریکا است، فقط افرادی که دارای حساب بانکی در این کشور هستند، می‌توانند به طور مستقیم از آن استفاده کنند. اما راهی وجود دارد که برای کاربران ایرانی نیز پاسخگو است. برای این کار لازم است برنامه زل را دانلود کنید و یک کارت اعتباری مانند ویزاکارت یا مسترکارت (که به یک حساب بانکی متصل هستند) را به آن متصل کنید. به این نکته هم توجه داشته باشید که با آی پی ایران نمی توان در این شبکه پرداخت ارزی ثبت نام کرد.

شبکه پرداخت Zelle چگونه کار می‌کند؟

همان‌طور که گفتیم، پلتفرم Zelle، یک اپلیکیشن انتقال پول P2P و بدون واسطه است که به کاربران اجازه انتقال حساب از یک بانک به بانک دیگر را می‌دهد. افراد می‌توانند این برنامه را برای ارسال پول به هر کسی که دارای حساب بانکی یا اتحادیه اعتباری ایالات متحده آمریکا است استفاده کنند. برای استفاده از این سرویس، تنها چیزی که موردنیاز است آدرس ایمیل یا شماره‌تلفن همراه مرتبط با حساب زل افراد گیرنده است.

برای انتقال پول، کاربران باید مبلغ موردنظر را وارد کرده و با زدن دکمه ارسال، پول را به حساب مقصد منتقل کنند. تراکنش‌های Zelle معمولاً فقط چند دقیقه طول می‌کشد و هر کسی که از این پلتفرم استفاده می‌کند علاوه بر این کاربران می‌توانند بدون کارمزد پول را ارسال و دریافت کنند. همچنین این پلتفرم از سیستم پرداخت (ACH) برای سرعت‌بخشیدن به پرداخت‌ها بین حساب‌های بانکی ایالات متحده آمریکا استفاده می‌کند. لیست بانک‌هایی که زل را پذیرفته‌اند همچنان در حال افزایش است و در سال 2021، نزدیک به 10000 بانک و اتحادیه اعتباری در سراسر آمریکا بخشی از شبکه پرداخت آن هستند.

کاربردهای شبکه پرداخت Zelle

شبکه پرداخت Zelle راهی سریع، ایمن و آسان برای ارسال و دریافت پول با دوستان، خانواده و دیگرانی است که به آنها اعتماد دارید. برخی از کاربردهای پلتفرم Zelle عبارت‌اند از:

1. ارسال پول به دوستان و خانواده: شبکه پرداخت Zelle به کاربران این امکان را می‌دهد که با یک حساب بانکی در ایالات متحده آمریکا تقریباً به هر کسی که می‌شناسند و اعتماد دارند پول ارسال کنند. کاربران می‌توانند فقط با استفاده از آدرس ایمیل گیرنده یا شماره‌تلفن همراه آن‌ها در ایالات متحده آمریکا، برایشان پول ارسال کنند
2. درخواست پول: کاربران همچنین می‌توانند با استفاده از Zelle payment1 از دیگران درخواست پول کنند
3. تسویه‌حساب با آشنایان: از پرداخت Zelle می‌توان برای تسویه‌حساب با آشنایان برای همه چیز مانند قهوه برای همکاران یا شام با دوستان استفاده کرد
4. انتقال پول بین حساب‌ها: پرداختزلنیز در صنعت بانکداری برای انتقال پول بین حساب‌ها استفاده می‌شود
5. بدون کارمزد: پرداخت Zelle هیچ هزینه‌ای برای استفاده از این سرویس دریافت نمی‌کند، اما ممکن است هزینه‌های شرکت مخابراتی تلفن همراه یا بانک اعمال شود

ویژگی‌ها و مزایای zelle

این پلتفرم، ویژگی‌ها و مزایای منحصربه‌فرد بسیاری دارد. برخی از مزایای این پلتفرم عبارت‌اند از:

1. تراکنش‌های سریع: تراکنش‌های Zelle معمولاً فقط چند دقیقه طول می‌کشد
2. کارمزد صفر: هر کسی که از این پلتفرم استفاده می‌کند، می‌تواند بدون کارمزد پول را ارسال و دریافت کند
3. امنیت: تراکنش‌های زل نیازی به‌اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی حساس ندارند و بانک یا اتحادیه اعتباری افراد مراحل احراز هویت را برای استفاده از پلتفرم Zelle به‌خوبی کنترل می‌کنند
4. حجم بالای تراکنش‌ها: بر اساس یک آمار منتشر شده در سال 2021، کاربران زل با انجام حدود 1.8 میلیارد تراکنش در مجموع مبلغ 490 میلیارد دلار پول انتقال داده‌اند
5. قابلیت استفاده برای کسب‌وکارهای کوچک: زل می‌تواند راهی عالی برای دریافت حقوق به‌عنوان صاحب یک کسب‌وکار کوچک باشد، زیرا سریع است و هیچ هزینه‌ای ندارد و در نتیجه به‌صرفه‌تر از حواله ACH است.

شرایط و اطلاعات لازم برای استفاده از zelle

برای استفاده از شبکه پرداخت دیجیتال  Zelle، باید شرایط زیر را داشته باشید:

• بانک یا اتحادیه اعتباری شما باید با شبکه Zelle همکاری کند.
• برای استفاده از این پلتفرم، باید در شبکه زل عضو شوید.
• برای انتقال پول، باید آدرس ایمیل یا شماره‌تلفن همراه گیرنده را داشته باشید.
• تراکنش‌های Zelle نیازی به‌اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی حساس ندارند.
• برای استفاده از پلتفرم Zelle، باید مراحل احراز هویت را که بانک یا اتحادیه اعتباری شما برای استفاده از این پلتفرم کنترل می‌کند، کامل کنید
• استفاده از شبکه Zelle برای انتقال پول به داخل ایالات متحده آمریکا مناسب است.

برای انتقال پول بین‌المللی، روش‌های دیگری مانند حواله الکترونیکی، استفاده از حساب‌های ارزی (مانند پی پال، برفکت مانی، وب مانی و غیره) و صرافی‌های ارز دیجیتال نیز وجود دارند.

امنیت پلتفرم Zelle

Zelle با امنیت بالای خود به کاربران این امکان می‌دهد تا با خیال راحت مبلغ مورد نظر خود را ارسال و دریافت کنند. البته این امنیت تا زمانی است که از نکات امنیتی پیروی و هنگام تأیید پرداخت‌ها احتیاط کنید. در ادامه چند نکته و اطلاعات برای افزایش امنیت تراکنش‌های این پلتفرم را شرح می‌دهیم:

• فقط برای افرادی که به آنها اعتماد دارید پول ارسال کنید.
• وقتی پرداختی را مجاز می‌کنید، مراقب باشید و مطمئن شوید که گیرنده را می‌شناسید.
• هنگام ارسال یا دریافت پول با پلتفرم Zelle، نیازی به اشتراک گذاری اطلاعات حساس مالی یا شناسایی شخصی ندارید. تنها اطلاعاتی که باید به اشتراک بگذارید یک آدرس ایمیل یا شماره موبایل ایالات متحده آمریکا متصل به حساب بانکی در این کشور است.
• تنظیمات امنیتی خود را تغییر دهید و احراز هویت چندعاملی را برای هر حساب یا سرویسی که از آن استفاده می‌کنید را فعال کنید.
• از تماس‌ها و ایمیل‌های فیشینگ دوری کنید.
• اگر مورد کلاهبرداری قرار گرفته‌اید یا مشکوک به آن هستید، فوراً با بانک خود تماس بگیرید.

محدودیت‌های zelle

علاوه بر مزایا و ویژگی‌های زل، این پلتفرم دارای محدودیت‌هایی نیز است. یکی از مهم‌ترین محدودیت‌های پلتفرم zelle سقف انتقال روزانه برای کاربران آن است. این سقف توسط مؤسسه مالی آنها یا مستقیماً توسط خود زل تعیین می‌شود و می‌تواند تا 3500 دلار در روز باشد. با این حال، محدودیت ارسال ممکن است با‌توجه‌به نوع بانک، متفاوت باشد. به کاربران توصیه می شود برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد محدودیت های ارسال خود با موسسه مالی خود تماس بگیرند.

علاوه بر این، هنگامی که شخصی با استفاده از شماره حساب خود برای یک کاربر zelle پول ارسال می کند، کاربر زل می تواند روزانه تا 10000 دلار برای هر حساب واجد شرایط دریافت کند. توجه به این نکته ضروری است که محدودیت های تراکنش برای زل ممکن است بسته به موسسه مالی یا اتحادیه اعتباری که این سرویس را ارائه می دهد متفاوت باشد.

آموزش استفاده ازشبکه پرداخت zelle در ایران

متاسفانه خدمات سرویس زل در ایران تحریم است؛ به همین ترتیب کاربران ایرانی برای استفاده از این پلتفرم باید با آی پی غیر ایرانی ثبت نام کنند. بهترین راهکار در حال حاضر برای بهره مند شدن از خدمات زل در ایران، افتتاح حساب از طریق سایت های پرداخت ارزی معتبر است. این وب سایت ها می توانند به صورت قانونی فرایند عضویت در zelle را در ازای دریافت کارمزدی بسیار کم انجام دهند. برای استفاده از خدمات سایت های واسط باید مراحل زیر را طی کنید:

• ثبت نام در سایت
• ارسال درخواست افتتاح حساب در زل
• پرداخت هزینه های مربوط به ساخت حساب
• پرداخت کارمزد شرکت ارائه دهنده خدمات
• دریافت پیامک ساخت حساب در زل بین 1 الی 3 روز کاری

zelle بهتر است یا وسترن یونیون یا مانی‌گرام؟

Zelle، وسترن یونیون و مانی‌گرام همگی خدمات انتقال پول هستند. درحالی‌که هر سرویس مزایا و معایب خاص خود را دارد، بهترین گزینه به نیازهای خاص کاربر بستگی دارد. بااین‌حال، پلتفرم زل یک گزینه سریع و راحت برای ارسال پول در ایالات متحده آمریکا است، درحالی‌که Western Union و MoneyGram گزینه‌های بهتری برای ارسال پول در سطح بین‌المللی هستند و در ایران کاربرد بیشتری دارند.

به‌طورکلی، بهترین گزینه به نیازهای خاص کاربر از جمله کشور مقصد، مبلغ انتقال و سرعت موردنظر در انتقال بستگی دارد. برای تصمیم در مورد اینکه کدام یک از این سرویس‌ها بهتر است، پیشنهاد می‌کنیم مقالات مربوط به هریک را مطالعه کنید. باتوجه‌به مزایا و معایب هر یک از این پلتفرم ها، می توانیدددرست‌ترین تصمیم را بگیرید.

سؤالات متداول

جمع‌بندی

در این مقاله در مورد پلتفرم zelle، کاربرد، ویژگی‌ها، مزایا‎، شرایط و اطلاعات لازم برای استفاده از آن را شرح دادیم. همان‌طور که گفتیم این سرویس یک شبکه پرداختی الکترونیکی در آمریکا است. زل به افراد امکان می‌دهد با استفاده از دستگاه تلفن همراه یا وب‌سایت یک مؤسسه بانکی شرکت‌کننده، به‌صورت الکترونیکی پول را از حساب بانکی خود به حساب بانکی کاربر ثبت شده دیگری (در داخل ایالات متحده آمریکا) منتقل کنند.

به‌طورکلی، پلتفرم زل روشی امن و مطمئن برای ارسال پول در نظر گرفته می‌شود، زیرا تراکنش‌های آن نیازی به‌اشتراک‌گذاری اطلاعات مالی حساس ندارند و بانک یا اتحادیه اعتباری افراد مراحل احراز هویت را برای استفاده از پلتفرم زل به‌خوبی کنترل می‌کنند. اما به دلیل اینکه استفاده از آن نیاز به یک حساب بانکی در ایالات متحده آمریکا دارد، قابل‌استفاده در کشورمان نیست و باید به سراغ روش‌های دیگری مانند وسترن یونیون یا مانی گرام رفت. نظر شما در خصوص سرویس زل چیست؟ آیا تجربه استفاده از آن را داشته‌اید؟ درصورتی‌که فکر می‌کنید نکاتی را می‌دانید که ما راجع به آن صحبت نکرده‎‌ایم، دانستنی‌های خود را با ما به اشتراک بگذارید.