حواله سوئیفت و وسترن یونیون چه تفاوتی با یکدیگر دارند؟

از بین انواع شبکه مالی در حوزه الکترونیک برای ارسال حواله‌های ارزی به صورت بین‌المللی، سوئیفت و وسترن یونیون بهترین و امن ترین شبکه حال حاضر هستند. هر یک از این شبکه ها مزایا و معایب خاص خود را دارند. با اطلاع از ویژگی‌های این سیستم‌های الکترونیکی می‌توانید، با توجه به موقعیت مورد نظر بهترین مورد را انتخاب کنید. البته برای این کار نیاز است تا به مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون بپردازیم.

امروزه نقل و انتقال ارز از طریق سیستم‌های الکترونیکی و شبکه‌های اینترنتی صورت می‌گیرد. این روش‌ها به واسطه سرعت بالاتر، محبوبیت بیشتری نیز دارد. دو مورد از قدیمی‌ترین و پرکاربردترین شبکه‌های مالی بین‌المللی، تحت عنوان سوئیفت و وسترن یونیون در جهت ارسال حواله‌های ارزی مورد استفاده قرار می‌گیرند. شاید شما هم با این پرسش مواجه شوید که از میان این دو شبکه پرداخت بین المللی کدام یک جهت انجام خدمات ارزی بهتر است؟ در ادامه این مطلب توضیحاتی را در راستای ارائه پاسخ کامل به این پرسش ارائه خواهیم داد.

فهرست مطالب

معرفی حواله ارزی سوئیفت

شبکه سوئیفت، یک پلتفرم کاملا امن و گسترده برای انجام نقل و انتقالات ارزی در سراسر دنیا است. در حقیقت این حواله وجوه و ارز را از یک بانک یا حساب بانکی به بانک یا حساب بانکی دیگر ارسال می‌کند. لازم نیست که بانک‌های مبدا و مقصد یکسان باشند. در این انتقال بانکی که وجوه به صورت الکترونیکی مبادله می‌شوند، ممکن است بانک‌ها در یک منطقه باشند یا نقل و انتقال بین شهرهای مختلف یک کشور صورت بگیرد.

حتی امکان تبادل بین دو کشور به صورت بین‌المللی نیز وجود دارد. برای این حواله ضمن استفاده از روش‌های آنلاین می‌توان از شیوه‌های ارتباطی دیگر هم‌چون تلفنی یا اقدامات حضوری نیز بهره برد. ضمن اینکه باید اشاره نمود که گیرنده ارز بایستی یک حساب بانکی معتبر داشته باشد تا بتواند وجه مورد نظر را دریافت کند.

توجه کنید که جهت انجام این مبادلات در حوزه بین المللی حتماً به کد سوئیفت نیاز پیدا می‌کنید. علاوه بر این کد نیاز دارید که یک حساب بانکی بین‌المللی نیز داشته باشید تا بتوانید حواله ارزی را ارسال نمایید. برای مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون لازم است تا ضمن معرفی این حواله، حواله ارزی وسترن یونیون نیز مورد بررسی قرار بگیرد تا بهتر بتوان آن‌ها را از هم متمایز نمود.

معرفی حواله ارزی وسترن یونیون

یکی دیگر از شبکه‌های جهانی انتقال ارز، وسترن یونیون است. در حواله ارزی وسترن یونیون امکان تبادل بین حساب‌های بانکی وجود دارد. البته از طریق کارت‌های بین المللی نیز می‌توان تبادلات را انجام داد. نکته مهم‌تر این‌ است که این گونه تبادلات به این دو روش محدود نشده و از طریق پول نقد نیز انجام می‌گیرند. در این شیوه فرقی نمی‌کند که طرف مقابل یا همان گیرنده حواله، یک حساب بانکی معتبر داشته باشد یا نه، گیرنده از این الزامات به دور است.

البته تنها چیزی که بایستی در مورد گیرنده بدانید این است که نام حقیقی او چیست و در چه موقعیت مکانی قرار دارد. بنابراین اطلاع از شماره تلفن و آدرس او ضروری است. در این روش می‌توانید پول نقد خود را به یکی از شعبه‌های وسترن یونیون تحویل دهید و با ارائه اطلاعات شخصی گیرنده منتظر ارسال حواله ارزی باشید. باید اشاره کرد که حتی لازم نیست در این شبکه بین‌المللی اقدام به افتتاح حساب نمود. به نظر می‌رسد در مقایسه این دو نوع حواله ارزی، وسترن یونیون محدودیت‌های کمتری دارد و دامنه گسترده‌تری را به خود اختصاص داده است.

مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون

سوئیفت و وسترن یونیون دو شیوه متداول ارسال ارز هستند که هر کدام برای جواب دادن به نیازی خاص مطرح شده‌اند. قبل از هر بار انتقال ارز لازم است که از خود سوال بپرسید چگونه باید آن را انتقال دهد؟ اگر هر بار این این سوال را از خود بپرسید، متضرر نخواهید شد و با آگاهی کامل روشی کاملا مناسب را انتخاب خواهید نمود.

اگر این چنین نباشد و به این مسئله مهم توجه نگردد، ممکن است روش مورد نظر با نیاز کاربر منظبق نباشد و بی دلیل کارمزد زیادی به فرایند انتقال تعلق بگیرد. از این رو بهتر است با مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون این دو شبکه انتقال بین‌المللی را به خوبی موشکافی کرد تا در مواقع مورد نیاز بتوان بهترین مورد را برگزید. موارد زیر مهم‌ترین اختلافات این دو هستند.

چگونگی انتقال ارز

همان‌طور که در روند معرفی روش متداول وسترن یونیون ذکر گردید، در هر نقطه‌ای از این کره خاکی که باشید، بدون این‌که حساب بانکی داشته باشید می‌توانید از این حواله ارزی استفاده کنید. بنابراین نداشتن این عامل محدودکننده، فرستنده و گیرنده را از قید و بند رها کرده است. تنها اقدامی که لازم است صورت بگیرید این است که به یکی از شعب یا نمایندگی‌های این شبکه مراجعه کنید که عملی بسیار ساده است و برای همگان قابل انجام است. پس از ثبت درخواست، انتقال ارز و خدمات مالی مربوطه انجام می‌گیرد.

اما طبق تعاریف قبلی، شبکه مالی سوئیفت این‌گونه نیست و بدون داشتن حساب بانکی به هیچ وجه قابل انجام نخواهد بود. نحوه انتقال ارز در این سیستم به هم پیوسته به صورت سیمی است و در آن لازم است تا گیرنده حتما حساب داشته باشد. به عبارتی دیگر در این مورد نوعی عامل سبب ایجاد محدودیت در انتقال شده است و به دارندگان حساب بانکی معتبر تعلق می‌گیرد. در قیاس میان این دو شبکه ارزی، به نظر شما کدام یک جهت انجام فرایند انتقال بهتر به نظر می‌رسد؟ آیا نحوه انتقال توانسته بر روی امنیت تبادلات نیز اثر بگذارد؟

کارمزد انتقال

یکی دیگر از مواردی که در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون مورد بحث است، کارمزد انتقال، به خصوص نقل و انتقالات ارزی به خارج از کشور می‌باشد. قبل از انتخاب یکی از این دو روش بهتر است از نرخ کارمزدی که به هر تراکنش تعلق می‌گیرد، مطلع شوید. هر چه روش مربوطه کارمزد پایین‌تری داشته باشد، بهتر است و از وجه انتقالی مبلغ کمتری کسر خواهد شد.

به طور کلی، شبکه گسترده ارزی وسترن یونیون به ازای انتقالات خود کارمزد زیادی دریافت می‌نماید و نرخ کارمزد متغیری دارد. در حقیقت این نرخ با مقدار وجه انتقالی تناسب دارد و ارتباط مستقیمی با آن برقرار خواهد نمود. هر چه مبلغ مورد نظر جهت ارسال به گیرنده بیشتر شود، شاهد افزایش کارمزد مورد نظر خواهید بود. قابلیتی که به ضرر فرستنده عمل می‌کند.

حواله ارزی سوئیفت به علت داشتن نرخ کارمزد کمتر بهتر از وسترن یونیون است. در انواع تراکنش‌های این شبکه، در محدوده 20 تا 60 دلار هزینه جهت کارمزد صرف خواهد شد. در این قیاس، سوئیفت شبکه بهتری است و کارمزد کمتری دارد. البته چنانچه برای تبادلات ارزی خود عجله دارید و می‌خواهید فورا این کار را انجام دهید، حواله ارزی وسترن یونیون مناسب‌تر است.

کارمزد تبدیل ارز

تبدیل ارز فرایندی است که موجب می‌شود تا واحد پول ارسال شده از سوی فرستنده تغییر یابد و واحد پول دیگری به گیرنده تحویل داده شود. مثلا ممکن است واحد مبلغ انتقالی در مبدا پوند باشد، ولی گیرنده به دلار نیاز داشته باشد که در مسیر انتقال، تغییرات لازم اجرا می‌شود. نکته قابل توجه در مسیر مربوطه این است که این تبدیل مشمول کارمزد خواهد شد. از این لحاظ نیز بین دو شبکه مالی مورد نظر تفاوت وجود دارد.

شبکه ارزی وسترن یونیون کاملا مستقل است و وابستگی خاصی ندارد. با وجود پایین بودن کارمزد انتقال، اما در صورت نیاز به تغییر و تبدیل ارز، کارمزد زیادی به آن تعلق خواهد گرفت. در واقع، در هر بار تبدیل ارز انتقالی، 9 درصد از مبلغ کل کسر شده و به عنوان کارمزد جدا می‌شود. نردیک بودن نرخ کارمزد تبدیل ارز در این سامانه به عدد 9 نشان از هزینه بر بودن این فرایند دارد.

در وسترن یونیون، نرخ مربوطه درصد زیادی خواهد بود و به طور حتم ضرر زیادی به فرستنده وارد می‌شود. در نقطه مقابل این سیستم، حواله ارزی سوئیفت قرار دارد که جهت تبدیل ارز ممکن است که کارمزدی دریافت نکند. البته در صورت دریافت کارمزد مقدار آن بسیار ناچیز است و قابل چشم‌پوشی خواهد بود. در این‌جا سوئیفت گزینه معقولانه‌تری تلقی می‌گردد.

سرعت انتقال ارز

سرعت انتقال ارز در مبادلات خارج از کشور و انتقال ارز اینترنتی، همان مدت زمان لازم جهت انجام انتقال می‌باشد. در واقع، این مدت زمان از وقتی که ارز مورد نظر ارسال می‌شود تا وقتی که به دست گیرنده مورد نظر برسد، مورد بررسی واقع خواهد شد. این آیتم در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون نیز بررسی خواهد شد و به عنوان یکی از اختلافات اساسی این دو شبکه مالی در نظر گرفته می‌شود.

یکی از امتیازات بسیار مهم در حواله وسترن یونیون، سرعت بالای انتقال ارز است که در کوتاه مدت مقدار ارز مشخص شده را به مقصد مورد نظر ارسال می‌کند. این سرعت در طی مبادلات ارزی خارج از کشور نیز پابرجاست و زمان کمی را به خود اختصاص می‌دهد. اما متاسفانه حواله سوئیفت از این نظر کمی مشکل دارد و از سرعت بسیار کمتری برخوردار شده است.

پایین بودن سرعت انتقال در این شبکه بی دلیل نبوده و تا حد زیادی به شیوه انتقال ارز مربوط می شود. وابسته بودن انتقال به سیستم بانکی و دخیل بودن حساب‌های بانکی، مدت زمان انتقال را در بازه زمانی 1 الی 7 روزه قرار داده است. اگر برای ارسال وجه مورد نظر، سرعت انتقال برایتان اولویت دارد، وسترن یونیون به شما پیشنهاد می‌گردد.

میزان سهولت انتقال ارز

میزان راحتی و سهولت انتقال وجوه نقدی و انواع ارز در کدام شبکه مالی بیشتر است؟ هر کاربری در مسیر مبادلات ارزی دوست دارد با قواعد و قوانین کمتری مواجه شود و در شرایط آسوده‌تری قرار گیرد. یکی دیگر از اختلافاتی که در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون بسیار مهم است و سبب تمایز این دو شبکه می‌شود، درجه راحتی نقل و انتقالات ارزی در این گروه از شبکه‌های الکترونیکی است.

در بررسی‌های صورت گرفته کاملا مشخص است که کار کردن با شبکه مالی و حواله ارزی وسترن یونیون نسبت به همتای خود، سوئیفت، بسیار راحت‌تر است. زیرا در این مسیر لازم نیست اطلاعات چندان زیادی داشته باشید و کنترل‌های بسیار کمتری را جهت ارسال وجه دربرمی‌گیرد. اما همان‌طور که قبلا نیز گفته شده است، در سوئیفت نه تنها باید همگی عوامل حاضر در این مسیر حساب بانکی وجود داشته باشند، بلکه لازم است که جهت ارسال ارز، مشخصات مختلف و حقیقی گیرنده را نیز داشته باشید.

در صورت اشتباه بودن این اطلاعات ممکن است فرایند انتقالی مورد نظر دچار اشکال و اختلال شود و یا حتی ارز انتقال یافته به دست گیرنده اصلی خود نرسد. بنابراین چنان‌چه به دنبال یک روش راحت هستید، وسترن یونیون برای شما پیشنهاد می‌شود. در نتیجه می‌توان گفت که از این نظر وسترن یونیون شبکه ارجح‌تری است و موفق‌تر عمل خواهد نمود.

میزان ارز قابل انتقال

از نظر برخی کاربران، شبکه مالی و سیستم بین‌المللی الکترونیکی که بتواند محدوده وسیع‌تری را جهت تبادل ارز پوشش دهد، گزینه بهتری محسوب می‌شود. زیرا در این صورت فرستنده آزادی عمل بیشتری خواهد داشت. اگر میزان حداقل و حداکثر ارز قابل انتقال را در این دو شبکه الکترونیکی مورد قیاس قرار دهید، به نکته بسیار جالبی برخورد می‌کنید.

در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون از لحاظ میزان ارز مورد نظر جهت انتقال، وسترن یونیون خیلی بهتر است. آیا می‌دانستید که محدوده ارزی در وسترن یونیون از مبالغ پایین‌تر از هزار دلار شروع می‌شود و تا هشت هزار دلار ادامه پیدا می‌کند، محدوده‌ای وسیع که مبالغ گسترده‌تری خواهد داشت. اما وضعیت در سوئیفت فرق می‌کند و شاهد ارائه محدوده‌ای با وسعت کمتری هستید.

در این شبکه، مبالغ کمتر از دو هزار دلار پوشش داده نشده است. باز هم یک عامل محدود کننده وجود دارد و برای افرادی که قصد دارند تا مبالغ پایین را انتقال دهند دست و پا گیر شده است. بنابراین در شرایطی که قصد دارید کمتر از دو هزار دلار را انتقال دهید، فقط وسترن یونیون می‌تواند به شما کمک کند. در سایر شرایط همانند هم عمل می‌کنند و مبالغ یکسانی را پوشش داده‌اند.

جمع‌بندی

حال که با چندین مورد تفاوت حواله ارزی سوئیفت و وسترن یونیون آشنا شدید؛ کدام یک از این دو شبکه را انتخاب می کنید؟ در مقایسه سوئیفت و وسترن یونیون مشخص شد که هر کدام تحت شرایطی بهتر عمل می‌کنند و ضمن داشتن امتیازات خاص، معایبی نیز دارا هستند. بنابراین هیچ کدام مطلقاً خوب یا بد نمی‌باشند. اگر در انتخاب شیوه مناسب سردرگم هستید، می‌توانید از مشاوران زبده ما راهنمایی بگیرید.