اگر تجربه سفر به خارج از کشور را داشته باشید با مشکلاتی مثل خرید بلیط، رزرو هتل یا پرداخت هزینه‌ها آشنا هستید. چاره رفع این مشکل چیست؟ در این‌گونه مواقع توصیه می‌کنیم از یک کارت اعتباری مناسب مثل مسترکارت استفاده کنید؛ اما اگر در حال مطالعه این مطلب هستید به احتمال زیاد با این کارت و کاربردهای آن آشنایی ندارید. با مطالعه این مقاله از پلازا متوجه خواهید شد که مستر کارت چیست، چه کاربردهایی دارد و چگونه باید برای دریافت آن اقدام کنید. با ما همراه باشید.
کاربرد پرداخت ارزی صرفاً به سفرهای خارجی محدود نمی‌شود. برای پرداخت هزینه‌های تحصیل، دریافت مدرک، خرید لایسنس نرم‌افزارها یا خرید از فروشگاه‌های آنلاین خارجی هم به یک کارت اعتباری بینالمللی مثل مسترکارت (Mastercard) نیاز دارید. اگر شما هم نیاز به چنین کارتی را احساس می‌کنید در ادامه این مقاله با ما باشید تا به ابعاد مختلف آن از سازوکار تا دریافت و شارژ آن آشنا شوید.
فهرست مطالب
مستر کارت چیست؟
در ادامه قصد داریم به تمام سؤالات شما از قبیل «مزایای استفاده از مسترکارت چیست؟»، «افتتاح و ساخت حساب مسترکارت چگونه است؟» یا «شرایط گرفتن مسترکارت چیست؟» پاسخ دهیم. اما قبل از هر چیز ابتدا ببینیم مستر کارت چیست و چگونه کار می‌کند.
مستر کارت (Mastercard) پس از ویزا (Visa) دومین شبکه پرداخت بزرگ دنیا محسوب می‌شود. جالب است بدانید که نام این شرکت ابتدا اینتربَنک (Interbank) بود و به مَسترشارژ (Master Charge) تبدیل شد. در نهایت در سال ۱۹۷۹ نام این شبکه به مستر کارت تغییر یافت. کارتهای اعتباری که از شبکه مستر کارت پشتیبانی کنند برای خریدهای حضوری و خرید اینترنتی در اغلب نقاط جهان قابل استفادهاند. در حال حاضر بیش از ۲.۵ میلیارد کاربر در سراسر دنیا از مسترکارت استفاده می‌کنند.
برخلاف تصور اشتباهی که بسیاری از افراد دارند، مستر کارت صادرکننده کارتهای اعتباری نیست؛ بلکه این بانکها و مؤسسات مالی هستند که وظیفه دارند کارتهای اعتباری را به نمایندگی از مستر کارت صادر کنند. درآمد اصلی این شبکه پرداخت از کارمزد انتقال پول بدست می‌آید. البته کارت اعتباری تنها راهکار مسترکارت نیست و بانکها می‌توانند کارتهای دبیت، کارتهای پیش‌پرداخت و کارتهای تجاری را نیز برای مشتریان خود صادر کنند.
مسترکارت چگونه کار می‌کند؟
در بخش قبل اشاره کردیم که مستر کارت یک شبکه پرداخت بسیار بزرگ در سراسر دنیاست. در نتیجه شما می‌توانید از خودپردازهای هر کشوری که از این شبکه پشتیبانی کند پول دریافت کنید. برای این‌که نحوه کار شبکه مستر کارت را درک کنید یک مثال ساده می‌زنیم. همان‌طور که اطلاع دارید تقریباً تمام بانک‌های ایران یک کارت اعتباری محصول به خود را دارند. تا زمانی که تراکنش‌ها در داخل شبکه بانک انجام شود مشکلی وجود ندارد؛ اما برای ارتباط بیشتر با سایر بانکها به یک شبکه جامع‌تر نیاز است. اینجاست که نقش شبکه شتاب مشخص می‌شود.
شتاب یک شبکه بانکداری گسترده در ایران است که در سال ۱۳۸۱ راه‌اندازی شد و وظیفه دارد شبکه پرداخت بانک‌های ایران را به یکدیگر متصل کند. مستر کارت نیز همین کار را به‌صورت جهانی انجام می‌دهد اما متأسفانه در ایران پشتیبانی نمی‌شود. در ادامه با یک مثال توضیح خواهیم داد که مسترکارت چگونه کار می‌کند.
فرض کنید در یک سفر خارجی وارد یک فروشگاه می‌شوید و با مستر کارت خرید می‌کنید. بعد از ثبت تراکنش، دستگاه کارتخوان از بانکی که کارت شما را صادر کرده است درخواست مجوز می‌کند. سپس بانک برای تأیید نهایی، درخواستی را به شبکه پرداخت مستر کارت ارسال می‌کند. پس از تأیید تراکنش، مستر کارت وجه مورد نظر را از حساب مشتری به حساب فروشنده منتقل می‌کند. البته مسترکارت بر اساس ارزش دلاری وجه انتقال‌یافته نیز کارمزد خودش را از حساب برداشت می‌کند.
کاربردهای مستر کارت چیست؟
مستر کارت هم مثل کارتهای بانکی ما کاربردهایی فراتر از دریافت پول از خودپرداز دارد. به دلیل عدم اتصال شبکه بانکی ایران به شبکه جهانی، نیاز به مسترکارت در پرداخت‌های بینالمللی بیشتر احساس می‌شود. در این بخش به‌صورت فهرست‌وار به تعدادی از کاربردهای رایج مسترکارت اشاره خواهیم کرد اما باید توجه داشته باشید که کاربردهای آن فراتر از موارد ذکر شده است.
- خرید اینترنتی از فروشگاه‌های آنلاین خارجی مثل آمازون و علی بابا
- پرداخت هزینه هاست، سرور و دامنه
- خرید لایسنس ویندوز، نرم‌افزارها و گیفت کارت پلی استور
- پرداخت هزینه سفرهای خارجی شامل رزرو هتل، خرید بلیط هواپیما و کرایه خودرو
- پرداخت هزینه‌های دانشگاه یا آزمون‌های خارجی مثل تافل و آیلتس
- پرداخت هزینه‌های سفارت مثل تأیید مدرک و دریافت ویزا
مزایای استفاده از مستر کارت چست؟
مزایای استفاده از مستر کارت بی‌شمار است ولی از همه آنها مهم‌تر، پشتیبانی بینالمللی است. با این کارت می‌توانید به هر جای دنیا سفر کنید و نیازی نیست حجم زیادی پول را با خود حمل کنید. از طرفی اگر به چند کشور مختلف سفر می‌کنید نیازی نیست هر بار برای صدور یک کارت اعتباری مجزا هزینه بپردازید و منتظر بمانید. از طرفی مسترکارت در مقایسه با سایر شبکههای پرداخت دنیا کارمزد کمتری دریافت می‌کند و می‌توانید در هزینه‌های سفر، خرید یا تحصیل صرفه‌جویی کنید.
امکان خرید آنلاین از فروشگاه‌های معتبر جهان نیز یکی از مزایای استفاده از مستر کارت است. با این کارت می‌توانید از سایتهای معتبری مثل علی بابا یا eBay خرید کنید. علاوه بر این امکان پرداخت هزینه‌های تحصیل یا دریافت مدرک با این کارت امکانپذیر است. این کارت برای فریلنسرها نیز کاربردی است. بسیاری از سایتهای فریلنسری دنیا برای واریز دستمزد از مسترکارت پشتیبانی می‌کنند. البته باید توجه داشته باشید که مستر کارتی که در این سایتها استفاده می‌کنید از نوع فیزیکی باشد.
معرفی انواع مسترکارت
مسترکارت‌ها به دو دسته کلی مجازی و فیزیکی تقسیم میشوند. مسترکارت اعتباری بر اساس ویژگی‌هایی که در اختیار شما قرار می‌دهد به سه دسته استاندارد (Standard Mastercard)، گلد (Gold Mastercard) و پلاتینیوم (Platinum Mastercard) تقسیم می‌شود. در این بخش با انواع مسترکارت و ویژگی‌هایی که هرکدام از آنها دارند بیشتر آشنا خواهید شد.
۱. مسترکارت استاندارد
مسترکارت استاندارد رایج‌ترین محصول این شرکت است که از قابلیت‌های ابتدایی شبکه مستر کارت پشتیبانی می‌کند. با این کارت می‌توانید از تمام فروشگاه‌های سراسر دنیا خرید کنید و برای استفاده روزمره و سفرهای خارجی گزینه مناسبی است. این نوع مسترکارت از امکاناتی مثل محافظت در برابر سرقت و کلاهبرداری و پشتیبانی اضطراری پشتیبانی می‌کند. توجه داشته باشید که این کارت از پرداخت آفلاین پشتیبانی نمی‌کند.
ویژگی‌های مستر کارت استاندارد
ویژگی‌های مستر کارت استاندارد چیست؟ این نوع کارت به علت داشتن مزیت‌ها و امکانات فراوان، بیشتر مورد توجه کاربران قرار می گیرد از جمله ویژگی‌ها و قابلیت‌های Master Card Standardمی‌توان موارد زیر را نام برد:
- تاریخ انقضا 2 ساله
- امکان اتصال به کیف پول‌های الکترونیکی
- امکان استفاده و انجام خریدهای حضوری از طریق دستگاه POS
- داشتن صورت حساب کاغذی
- امکان ارسال پیام بعد از هر تراکنش به خطوط ایرانی
- قابلیت شارژ نامحدود
۲. مسترکارت گلد
اگر امکانات و محدودیت‌های مسترکارت استاندارد برای شما مناسب نیست می‌توانید از مسترکارت گلد استفاده کنید. مسترکارت گلد علاوه بر این‌که از تمام امکانات مسترکارت استاندارد پشتیبانی می‌کند، محدودیت‌های کمتری در انجام تراکنش و برداشت از خودپرداز دارد و کارمزد کمتری از شما دریافت می‌کند. علاوه بر این فروشگاه‌های بیشتری پذیرنده این نوع کارت هستند و امکان خرید آفلاین نیز مهیاست.
امکانات و قابلیت‌های مستر کارت گلد
این نوع کارت، بهترین نوع Master Card برای افرادی است که روزانه حجم بالایی از تراکنش‌های مالی را انجام می‌دهند. امکانات و ویژگی‌های مستر کارت گلد عبارت‌اند از:
- امکان دریافت روزانه حداکثر 5 هزار دلار پول نقد از دستگاه ATM
- مجهز به چپ الکترونیک به منظور افزایش امنیت
- داشتن حساب بانکی مادام‌العمر
- قابلیت استفاده در دستگاه‌های POS
۳. مسترکارت پلاتینیوم
مسترکارت پلاتینیوم بالاترین سطح مزایا را در اختیار شما قرار می‌دهد. بسیاری از فروشگاه‌های دنیا به صاحبان این نوع کارتها خدمات جانبی مثل تخفیف یا خدمات رایگان ارائه می‌دهند. برای مثال اگر در سفر خارجی هستید و پرواز با تأخیر مواجه شد، بسیاری از فرودگاه‌ها به دارندگان مسترکارت پلاتینیوم اجازه می‌دهند به‌صورت رایگان از لانژ استفاده کنند.
ویژگی‌ها و مزایای مستر کارت پلاتینیوم
علاوه بر موارد ذکر شده، مستر کارت پلاتینیوم در نوع خود مزیت‌های منحصربه‌فردی دارد. برای مثال با استفاده از این کارت می‌توان انواع خودروها را اجاره کرده و حتی هزینه مربوط به رزرو هتل، بلیط هواپیما و قطار را پرداخت کرد. سایر مزایای مستر کارت پلاتینیوم عبارت‌اند از:
- داشتن حساب بانکی دائمی
- امکان استفاده از تخفیفات فروشگاهی
- داشتن صورت حساب کاغذی و ارسال آن به سفارت و کنسول‌گری
نحوه افتتاح و ساخت حساب مسترکارت در ایران
برای افتتاح و ساخت حساب مسترکارت در ایران باید از طریق سایتهای واسط اقدام کنید. برای این‌که این سایتها را پیدا کنید کافیست عبارت «خرید مستر کارت» را در گوگل جستجو کنید و وارد سایت واسط شوید. پس از این‌که سایت مورد نظر را پیدا کردید باید چند مرحله ساده را انجام دهید که در ادامه به آنها می‌پردازیم.
پس از انتخاب سایت واسط باید با اطلاعاتی که از شما می‌خواهد در آن ثبتنام کنید. سپس درخواست صدور مسترکارت خود را در بخش مربوطه سایت ثبت کنید. در مرحله بعد یک یا چند فرم بانکی در اختیار شما قرار داده می‌شود که باید آنها را تکمیل کنید. پس از تکمیل فرم، نوبت به آپلود تصویر گذرنامه و کارت ملی می‌رسد. در پایان، بسته به سایتی که از آن استفاده می‌کنید باید هزینه کامل صدور کارت یا بخشی از آن را پرداخت کنید. بعد از انجام این مراحل، باید به همان مدتی که سایت اعلام کرده است منتظر صدور کارت بمانید. زمان صدور کارت به سایت واسط بستگی دارد و می‌تواند تا بیش از ۱۰ روز کاری هم زمان ببرد.
شرایط گرفتن مستر کارت چیست؟
اولین شرط دریافت مسترکارت این است که بیش از ۱۸ سال سن داشته باشید. علاوه بر شرایط گرفتن مسترکارت باید یک سری از مدارک شخصی را قبل از درخواست مسترکارت آماده کنید که در این بخش به آنها اشاره می‌کنیم. توجه داشته باشید که در صورت نیاز به اتصال مسترکارت به یک حساب بانکی خارجی، باید این حساب به‌نام خود شما باشد.
مدارکی که معمولاً برای صدور مسترکارت باید آماده کنید به شرح زیر هستند:
- تصویر صفحه اول گذرنامه به‌همراه صفحه اعتبار
- ترجمه رسمی شناسنامه
- تصویر کارت ملی
- یک قطعه عکس
نحوه شارژ مسترکارت از ایران
قبل از این‌که نحوه شارژ مسترکارت از ایران را بیاموزید باید توجه داشته باشید که کارتهای مجازی (Prepaid) با توجه به ماهیت آنها امکان شارژ ندارند و این قابلیت فقط برای کارتهای فیزیکی امکانپذیر است. برای شارژ مسترکارت از ایران هم باید مثل افتتاح حساب از سایتهای واسط استفاده کنید. پس از پرداخت مقدار شارژ مورد نیاز و کارمزد آن در این سایتها معمولاً تا یک روز کاری بعد این کارتها شارژ میشوند.
آموزش خرید اینترنتی با مسترکارت
نحوه خرید با مسترکارت شباهت زیادی به خرید با کارت بانکی دارد. البته در مسترکارت دیگر نیازی به رمز دوم حساب ندارید و همان اطلاعات کارت کافی است. در این بخش به‌صورت گام‌به‌گام نحوه خرید با مسترکارت را به شما آموزش می‌دهیم. توجه داشته باشید که هرکدام از فروشگاه‌های آنلاین رابط کاربری خاص خودشان را دارند و ممکن است مراحل خرید یا محل قرارگیری منوها متفاوت باشد.
برای خرید اینترنتی با مسترکارت به‌صورت زیر عمل کنید:
۱. ابتدا وارد فروشگاه اینترنتی مورد نظرتان شوید و محصولاتی که می‌خواهید را انتخاب کنید.
۲. روی دکمه «Add to cart» کنار محصولات مورد نظرتان بزنید تا به سبد خرید اضافه شوند.
۳. بعد از انتخاب تمام محصولات باید وارد سبد خرید شوید که آیکونی شبیه به سبد یا چرخ‌دستی خرید دارند. در این صفحه تمام محصولات انتخاب‌شده و قیمت آنها را مشاهده می‌کنید. برای پرداخت هزینه این سبد خرید باید روی دکمه «Checkout» کلیک کنید.
۴. در صفحه بعد باید روش پرداخت را روی «Credit Card» و نوع آن را روی «Master Card» قرار دهید. سپس شماره کارت را در کادر «Credit card number» وارد کنید. تاریخ انقضا و کد امنیتی کارت را نیز به ترتیب در کادرهای «Expiration Date» و «Credit Card Security Code» وارد کنید. منظور از کد امنیتی همان کد ۳ رقمی پشت کارت است که در انتهای اعداد پشت سرهم قرار دارد. در انتها کافیست روی دکمه «Order Now» کلیک کنید تا فرایند خرید تکمیل شود.
سؤالات متداول “مستر کارت چیست”
مسترکارت چیست؟
مسترکارت یکی از بزرگترین شبکههای پرداخت بینالمللی است که کارتهای اعتباری آن در سراسر دنیا قابل استفادهاند. شرکت مسترکارت وظیفه صدور این کارتها را برعهده بانکها و مؤسسات مالی طرف قرارداد خود قرار داده است. این کارتها در دو نوع مجازی و فیزیکی صادر میشوند و هرکدام از آنها کاربرد خاصی دارند.
کاربردهای مسترکارت چیست؟
مزایای استفاده از مسترکارت بسیار زیاد است. این کارت در خرید آنلاین از فروشگاه‌های بینالمللی، پرداخت هزینه‌های سفر مثل خرید بلیط هواپیما، رزرو هتل، پرداخت هزینه‌های تحصیل، دریافت مدرک و حتی اجاره اتومبیل کاربرد دارد. البته مسترکارت نیز مزایایی را برای مشتریان فعال در نظر گرفته است که به نوع کارت و نحوه استفاده از آن بستگی دارد.
روند افتتاح و ساخت حساب مسترکارت در ایران چگونه است؟
به دلیل تحریمهای بانکی، برای افتتاح و ساخت حساب مسترکارت باید از سایتهای واسط استفاده کنید. پس از ثبتنام در این سایتها، درخواست خودتان را ثبت کنید تا فرمهای بانکی را در اختیار شما قرار دهند. پس از تکمیل فرم و آپلود مدارک مورد نیاز، باید هزینه صدور کارت را بپردازید و برای دریافت آن منتظر بمانید.
آیا شارژ مسترکارت از ایران امکانپذیر است؟
شارژ مسترکارت از ایران مثل صدور آن باید از طریق سایتهای واسط انجام شود. برای شارژ این کارتها، پس از ورود به حساب کاربری، درخواست خودتان را ثبت کنید. سپس مبلغ مورد نیاز را به همراه کارمزد شارژ واریز کنید تا فرایند شارژ مسترکارت انجام شود.
جمع‌بندی
استفاده از یک کارت اعتباری بینالمللی مثل مسترکارت خیال شما را در تمام سفرهای خارجی یا خریدهای بینالمللی راحت می‌کند. حتی اگر قصد سفر خارجی هم ندارید برای خرید نرم‌افزارها یا دریافت دستمزد فریلنسری در سایتهای خارجی باز هم به مسترکارت نیاز دارید. در این مطلب علاوه بر این‌که متوجه شدید که مستر کارت چیست، آموختید که افتتاح و ساخت حساب مسترکارت چگونه است و برای شارژ مسترکارت از ایران چه کارهایی باید انجام دهید. در پایان، به کاربرد انواع مسترکارت توجه ویژه‌ای داشته باشید تا بتوانید کارتی را تهیه کنید که مناسب نیازهایتان باشد.
اگر تجربه‌ای در زمینه استفاده از مسترکارت دارید در بخش نظرات با ما و سایر کاربران به اشتراک بگذارید.