آیا با مسترکارت فقط می‌توان خرید کرد؟ کدام یک از انواع مستر کارت کاربرد دارند؟ آیا تنها خدمتی که کارت‌های مستر کارت انجام می‌دهند سهولت پرداخت است؟ بدون داشتن این اطلاعات نمی‌توانید از خدمات و قابلیت‌های متعدد مستر کارت استفاده کنید. زیرا مستر کارت دومین شرکت بزرگ پرداختی در سطح جهان است که همانند یک واسطه عمل می‌کند و خرید و پرداخت را آسان می‌کند. از این کارت در سطح جهان به جز در چند کشور محدود می‌توان استفاده کرد. برای اطلاعات بیشتر از این کارت مطلب مسترکارت چیست را مطالعه نمایید.
مسترکارت انواع مختلفی دارد و هر کدام از انواع این کارت خدمات متفاوتی را به مشتری ارائه می‌دهند. برای اینکه شما انتخاب درستی داشته باشید و بدانید که کدام یک از انواع این کارتها را باید خریداری کنید باید در مرحله اول با انواع و مزایای کارتها آشنا شوید. در ادامه این مقاله ما هر کدام از مستر کارتها را با مزایا و توضیحی در این باره و تفاوت آنها را آورده‌ایم.
فهرست مطالب
معرفی مستر کارت و انواع آن؟
مستر کارتها به طور کلی سه نوعند و دسته دیگری در کنار این سه نوع قرار دارد که شامل تعدادی کارت است. سه گروه اصلی شامل مستر کارت اعتباری، مستر کارت دبیت و مستر کارت پیش پرداخت و دسته دیگر شامل کارت‌های مستر کارت استاندارد، مستر کارت گلد، مستر کارت پلاتینیوم، مستر کارت World و مستر کارت الیت World هستند. هر کدام از این کارتها مزایای مختلفی دارند که با دیگری متفاوت است که در ادامه به آنها می‌پردازیم.
مستر کارت چیست؟
مسترکارت Mastercard یک شرکت بزرگ در آمریکاست که در سطح جهان خدمات ارائه میدهد. این خدمات برای تسهیل کارهای پرداختی شامل کارت به کارت، پرداخت مبلغ کالا و کارهایی از این قبیل است. با داشتن این کارت مشتری به راحتی می‌تواند در بسیاری از کشورها خدمات ذکر شده را بدون داشتن کارت بانکی مخصوص آن کشور انجام دهد. اعتبار بین‌المللی مسترکارت بر همگان آشکار است. بنابراین در اختیار داشتن آن به معنی داشتن اعتبار مالی کامل است.
کاربردهای مسترکارت
- افراد دارای مسترکارت می‌توانند به راحتی از فروشگاه‌های آنلاین بین المللی مانند آمازون و فروشگاه‌های موادغذایی، پوشاک، داروخانه‌ها و سایر مراکز هم به صورت آنلاین و هم به صورت حضوری خرید کنند.
- همان طور که گفته شد چون مستر کارت یک کارت بین المللی است، بسیاری از کشورها را نیز پوشش میدهد.بنابراین دیگر افراد دغدغه همانندسازی و خرید کارت بانکی را نخواهند داشت. به خصوص که مستر کارتها دارای امنیت بسیار بالایی هستند.
- مسترکارت امکان پرداخت هزینه آزمون‌های بین المللی و اپلیکیشن فی دانشگاه‌ها را میسر می‌کند.
- با مسترکارت می‌توان درآمد ارزی داشت و خیالتان بابت دریافت کارمزد پروژه‌ها آسان باشد.
انواع مستر کارت کدامند؟
در ادامه به معرفی انواع کارت اعتباری مستر کارت می‌پردازیم.
1. مستر کارت اعتباری Credit Card
بزرگ‌ترین مزیت این کارت این است که افراد هزینه کالا یا خدمات را زمان دیگری پرداخت می‌کنند. به عبارت دیگر هنگامی که شما چیزی می‌خرید و از این کارت استفاده می‌کنید، هزینه از حساب شما کسر نمی‌شود. میتوانید بعدا هزینه را پرداخت کنید. همچنین شما میتوانید هزینه را به صورت اقساطی پرداخت کنید و این یک مزیت عالی برای خریدن کالاهای گران ولی مهم است. همچنین با هر بار استفاده از این کارت برای شما امتیاز ذخیره می‌شود. در نهایت نیز جایزه‌ای را برای شما به ارمغان خواهد داشت.
2. مستر دبیت کارت Debit Card
با مستر دبیت کارت Debit Card دیگر شما محدودیت برای خرید و پرداخت نخواهید داشت و به راحتی میتوانید به هر تعداد که می‌خواهید از این کارت استفاده کنید. در ضمن شما میتوانید با این کارت از خودپردازها پول بگیرید. در واقع شما با این کارت به 900000 دستگاه خودپرداز در سطح جهان دسترسی دارید. با داشتن این کارت شما پشتیبانی 24 ساعته را در اختیار خواهید داشت. این کارت ها معادل کارت های عابر بانک ایرانی هستند.
3. مستر کارت پیش پرداخت prepaid
با مستر کارت پیش پرداخت prepaid نیازی به حساب بانکی ندارید. کسی تراکنش‌های اعتباری شما را چک نمی‌کند و امن و راحت هستند. بیشتر تاجرها از این کارت به عنوان چک استفاده می‌کنند. همچنین در صورت گم شدن یا دزدیده شدن خیالتان راحت است که شرکتی که این کارت را به شما ارائه میدهد، هزینه به شما می‌پردازد و یا کار پیدا کردن آن را پیگیری می‌کند. این کارت ها مثل کارت هدیه هستند.
انواع سطوح مستر کارت کدامند؟
نوع دیگری از دسته بندی مسترکارت وجود دارد که عبارتند از:
1. مستر کارت استاندارد Standard Mastercard
این کارت امنیت بسیار خوبی برای خریدهای آنلاین دارد. اگر شما خرید آنلاینی انجام دهید و طرف مقابل کلاهبردار بود. شما میتوانید با گزارش دادن وجه را بازگردانید. همچنین هنگامی که این کارت به سرقت برود یا این کارت را گم کنید میتوانید کارت جدیدی را دریافت کنید.
علت ایمن بودن مستر کارت نوع استاندارد، داشتن یک Mastercadrd ID است که مخصوص محافظت از اطلاعات کارت در برابر هک‌ها و سرقت‌های متوالی است. البته با استفاده از این کد آی دی اختصاصی حتی بعد از سرقت کارت میتوانید از تغییرات اعمال شده همچون تغییر آدرس و حساب و… اطلاعات لازم را دریافت کنید.
2. مستر کارت گلد یا مستر کارت طلایی
با این مستر کارت شما قدرت خرید و مزایای بیشتری دارید و با انعطاف پذیری زیادتری میتوانید خرید کنید. در حقیقت پرداخت هزینه سفر، هزینه بلیط و هتل یا اجاره کردن خودرو با کمک مستر کارت گلد پرداخت خواهد شد. توجه به این نکته لازم است که مستر کارت گلد یا مستر کارت طلایی برای مسافران گزینه بسیار خوبی است. زیرا خدمات فرودگاهی رایگان ارائه میدهد، هزینه‌ها را کاهش میدهد، مسافران را بیمه می‌کند و با هر بار خرید صاحب کارت پاداش دریافت می‌کند.
3. مستر کارت پلاتینیوم
مستر کارت پلاتینیوم خدمات جامع بیمه و امکان پرداخت نامحدود وجه را به مشتری‌های خود عرضه می‌کند. شما با این کارت به سالن‌های فرودگاه دسترسی رایگان دارید. بیمه گسترده دریافت می‌کنید. همچنین این مستر کارت به مشتری‌های خود پاداش نیز میدهد. آنچه اهمیت دارد، استفاده از انواع تخفیفات شرکت‌هاست.
این کارت خدمات بیشتری را نسبت به کارت‌های دیگر به صاحبان ارائه می‌کند. امنیت و قدرت خرید بیشتر و همچنین نداشتن محدودیت برای خرید و استفاده از کارت از جمله خدمات این کارت است. همچنین این کارت برای صاحبان خود پاداش‌های قابل توجهی میدهد.
4. مستر کارت World Mastercard
مشتریان دارای مستر کارت World Mastercard به صورت مسئولیت صفر محافظت میشوند. به این معنی که اگر فروشگاه‌های آنلاین از شما کلاهبرداری کنند، شما با گزارش دادن میتوانید وجه را بازگردانید. شما میتوانید با این کارت از سرقت هویت جلوگیری کنید. برای پرداخت وجه بیمه یا کرایه خودرو نیز میتوانید از مستر کارت ورد بهره‌مند شوید.
جالب است بدانید که این کارت برای مشتریان خود مجموعه خدمات مسافرتی و رفاهی ارائه می‌کند. با این کارت شما پیشنهادهای مختلفی از تورهای گردشگری برتر خواهید داشت. همچنین دسترسی خوبی به هتل‌ها و هواپیماها، کشتی‌ها و سایر خدماتی که برای مسافرت نیاز دارید را خواهید داشت.
5. مستر کارت World Elite Mastercard
با این کارت شما کمترین هزینه را به هتل‌ها می‌پردازید. اگر آنلاین هتل رزو کنید و بعد یک هتل ارزان‌تر پیدا کنید این کارت تفاوت قیمت آن دو هتل را به شما پرداخت می‌کند. با این کارت خدمات فرودگاهی مانند حمل چمدان و سوار شدن به یک وسیلی نقلیه برای رفتن به هتل را نیز دریافت می‌کنید.
تفاوت انواع مستر کارت های بالا در این است که شما میتوانید مثلا از نوع Credit Card یک مستر کارت World بگیرید. یا از نوع Debit Card یک مستر کارت استاندارد درخواست دهید.
جدول مقایسه انواع مسترک کارت
در این بخش قصد داریم هر یک از انواع مستر کارت که برای افراد مختلف مناسب هستند را معرفی کنیم.
| مستر کارت استاندارد | مناسب برای ایجاد گردش مالی و استفاده‌های روزانه |
| مستر کارت گلد | بهترین گزینه برای افزایش قدرت خرید و بهره‌مند شدن از تخفیفات ویژه |
| مستر کارت پلاتینیوم | این نوع کارت مستر، ویژگیهای نوع گلد را دارد. همچنین در برابر آسیب دیدن و گم شدن از ایمنی بالایی برخوردار است. |
| مستر کارت جهانی | مناسب برای توریست‌ها و گردشگران و همچنین تاجران |
| مستر کارت الیت جهانی | مناسب برای توریست‌های لوکس و استفاده در سفرهای لوکس برای کاهش هزینه‌ها |
مزایای انواع مختلف مستر کارت
هر کدام از مستر کارتها مزایای مخصوص خود را دارد و بر اساس آن خدمات متفاوتی را به صاحبان کارت ارائه می‌کنند. در ادامه با انواع مستر کارت و مزایای آنها آشنا می‌شویم.
خرید از سایت‌های خارجی
مزایای مستر کارت در تسهیل خرید آنلاین از سایت‌های خارجی است. همانطور که درباره کاربرد مستر کارتها توضیح دادیم، شما با مستر کارتها میتوانید از سایت آمازون، ای بی، ایست اسمارت و اپ استورها انواع اقلام فیزیکی و مجازی را خریداری کنید.
انجام آسان تراکنش‌های مالی
با توجه به اینکه مستر کارت اعتبار جهانی دارد، شما میتوانید در پرداخت قبوض، شارژ خریدن یا خرید انواع برنامه‌های اورجینال بدون دردسر روند کار خود را پیش ببرید. دریافت درآمد ارزی یا انتقال وجه میان دارندگان مستر کارت یا پرداخت هزینه‌ها نمونه‌هایی هستند که به آنها تراکنش مالی آسان می‌گوییم.
اتصال به کیف پول الکترونیکی
مزیت کاربری مستر کارت این است که شما میتوانید آنها را به کیف پول گوگل یا کیف پول پی پال متصل کنید. در نتیجه هنگام استفاده از حساب پی پال یا سایر حساب‌های متصل به مستر کارت میتوانید بدون نگرانی از موجودی تراکنش مالی خود را انجام دهید.
قابلیت امنیت سه طرفه (3D secure)
مستر کارت از امکان امنیت سه طرفه (3D secure) استفاده می‌کند. به این ترتیب اگر اطلاعات پرداخت کننده توسط فرد دیگری مورد سو استفاده قرار گیرد. صاحب کارت اعتباری می‌تواند درخواست خود را مبنی بر دریافت وجه انتقال یافته توسط هکر را به ثبت برساند. در این زمان بانک صادرکننده کارت، موظف به پرداخت مبلغ دزدی شده از کارت به صاحب کارت اعتباری است. زیرا هویت پرداخت‌کننده را تأیید کرده، در حالی که اشتباهی در این روند داشته است.
معایب مستر کارت
با اینکه مستر کارت سعی می‌کند تا امکانات مختلفی برای تسهیل انجام تراکش‌‌های مالی فراهم آورد. تهسیل خرید و فروش، دریافت درآمد ارزی یا رزرو هتل و بلیط نمونه‌هایی از مزایای انواع مستر کارت بودند. اما معایب مستر کارت را که در انواع کارت اعتباری دیده میشوند، نمیتوان نادیده گرفت. این معایت عبارتند از:
دشوار کردن مدیریت مالی
اگر شما فردی دقیق و منظم هستید که حساب و کتاب همه چیز را دارد، مستر کارت برای شما فرصت مدیریت بهتر حساب مالی را فراهم می‌آورد. اما اگر دست به جیب هستید و حساب موجودی کارت خود را ندارید، مستر کارت باعث از دست رفتن سرمایه شما خواهد شد.
دریافت امتیاز منفی
اگر فردی هستید که برنامه منظمی در بازپرداخت هزینه‌ها ندارید، دیر پرداخت کردن هزینه‌های مختلف باعث می‌شود که بانک صادر کننده کارت امتیاز منفی به شما می‌دهید. این امتیاز منفی با کاهش فرصت استفاده از خدمات انواع مستر کارت همراه خواهد بود. در ضمن امکان افزایش اعتبار مستر کارت از شما گرفته خواهد شد.
بدهی‌های سنگین
بسیاری از افرادی که انواع مستر کارت را استفاده می‌کنند به بالا بودن نرخ بهره و کارمزدهای آن توجه نمی‌کنند. به نحوی که بدهی‌های مختلف موجب از دست رفتن سود و دریافت کارمزدهای بالا خواهند شد. همین موضوع مجدداً به از دست رفتن سرمایه و متحمل شدن جریمه‌های سنگین ختم خواهد شد.
دزدیده شدن مستر کارت
با اینکه مستر کارت مانند سایر کارت‌های اعتباری تلاش به حفظ امنیت اطلاعات بانکی کاربران خود دارد، اما امکان سرقت اطلاع همچنان وجود دارد. در واقع اگر اطلاعات بانکی افراد هنگام انجام تراکنش‌های مالی هک شود، به راحتی حسابشان خالی خواهد شد.
سوالات متداول درباره انواع مستر کارت
شما باید بسته به نوع استفاده خود این کارتها را تهیه کنید. مثلا اگر شما تاجر هستید مستر کارت پیش پرداخت گزینه مناسبی برای شماست و یا اگر مسافر باشید و قصد سفر به یک کشور را دارید بهترین گزینه برای شما مستر کارت پلاتینیوم است.
خیر. با توجه به اینکه انواع مستر کارت از یک شرکت مشخص ارائه میشوند در نتیجه امنیت آنها یکسان و بسیار پیشرفته است.
به این سؤال نمیتوان به طور دقیق پاسخ داد زیرا این دو کارت خدمات تقریبا یکسانی دارند و فقط در کشورهای مختلف بسته به قوانین بانک ویژگیهای متفاوتی دارند.
امنیت سه بعدی (3D Secure) که به مشتریان این امکان را میدهد که در هنگام کلاهبرداری به توانند وجه کسر شده را بر گردانند .کدام یک از انواع مستر کارت بهتر است؟
آیا امنیت مستر کارتها با یکدیگر متفاوت است؟
ویزا کارت بهتر است یا مستر کارت؟
کدام ویژگی در مستر کارتها یکسان است؟
کلام آخر
کاربرد مستر کارت فقط در خرید کردن نیست. علاوه بر سهولت در پرداخت افراد با داشتن انواع مستر کارت، خدمات متفاوتی از جمله پاداش‌های عالی، خدمات رایگان فرودگاهی و آنچه که شما برای سفر نیاز دارید را ارائه میدهد. مستر کارتها از امنیت سه بعدی (3D Secire) استفاده می‌کنند. همین موضوع امکان کلاهبرداری با این کارتها را کاهش میدهد. انواع کارت اعتباری مستر کارت شامل مسترکارت اعتباری، دبیت، پیش پرداخت، استاندارد، گلد، پلاتینیوم، ورد و الیت ورد هستند.
تمام این مستر کارتها در بسیاری از کشورهای بزرگ و کوچک استفاده میشوند و کاربرد جهانی دارد. پشتیبانی 24 ساعته، قدرت خرید بالا و نداشتن محدودیت در خرید از دیگر امکانات این کارتها هستند. این نوع کارت اعتباری به دارندگان خود این اجازه را میدهد که تا بدون محدودیت خرید کنند و از این کارت استفاده نمایند. شما نیز با داشتن مستر کارت میتوانید به صورت بدهی خرید کنید. به این معنا که شما خرید می‌کنید اما مبلغ از حساب شما کسر نمی‌شود. در عوض، پس از مدتی آن مبلغ را پرداخت خواهید گرد. البته باید توجه کنید که موارد گفته شده در انواع مستر کارت متفاوت است. سؤال اینجاست که
شما از کدام مستر کارت استفاده خواهید کرد؟ کدام مزایای آن برای شما کاربردی هستند؟